EVERY DAY I'll BE RICH บริหารเงินขั้นเริ่มต้น จะเมื่อไหร่ก็ทำได้

บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดในชีวิตเราตอนนี้อาจจะไม่ใช่ปัจจัยสี่ แต่เป็นเงิน ที่จะทำให้เราตามหาปัจจัยสี่มาเติมเต็มได้อย่างที่ต้องการ ยิ่งในช่วงเวลาที่มีรายรับไม่แน่นอนไม่ต่างกับอนาคตเท่าไหร่ ยิ่งทำให้เราไม่กล้าเสี่ยงใช้จ่าย และยังต้องพยายามเตรียมหนทางเพิ่มรายรับ บริหารรายจ่ายให้คล่องตัวได้นานที่สุด

วันนี้ Esto จึงมาแชร์วิธีการบริหารเงินที่ไม่ว่าจะเป็นช่วงใดก็ยังใช้ได้เสมอ ให้ทุกคนลองนำไปพิจารณาปรับใช้กันดู เผื่อว่าจะช่วยลดความกังวลเรื่องเงินลงได้บ้าง

รายจ่าย

รายจ่ายเป็นเรื่องที่เราต้องทำความเข้าใจกับมันให้ได้มากที่สุดและแบ่งประเภทให้ชัดเจน เพราะเป็นส่วนที่เราสามารถควบคุมและประมาณการใช้เพื่อวางแผนล่วงหน้า โดยเราสามารถแบ่งประเภทรายจ่ายได้ตามนี้

รายจ่ายจำเป็นที่มีเป็นประจำทุกเดือน

รายจ่ายจำเป็นเป็นรายจ่ายที่ตัดออกไม่ได้และมีกำหนดการที่แน่นอนว่าจะต้องจ่ายออกเมื่อไหร่ เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเตอร์เน็ต ซึ่งส่วนนี้เราสามารถวางแผนการเงินเพื่อกันเงินเอาไว้สำหรับส่วนนี้ก่อน

เมื่ออยู่ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน เงินส่วนหลักที่ต้องมีอยู่คือรายจ่ายจำเป็นส่วนนี้ หากเรามีการสำรองส่วนนี้เอาไว้ก็มั่นใจได้ว่าส่วนที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตอย่างปัจจัยสี่ และอินเตอร์เน็ตจะยังอยู่ครบสามารถหารายได้เพิ่มเติมเข้ามาสำรองได้อย่างไม่ต้องกังวลในวันพรุ่งนี้

รายจ่ายจำเป็นที่ไม่แน่นอน

อีกหนึ่งรายจ่ายที่ไม่สามารถขาดได้คือรายจ่ายจำเป็นที่ไม่แน่นอน เราสามารถปรับลดหรือควบคุมการใช้ได้บ้าง เช่น ค่าอาหาร ค่าของใช้ ซึ่งเมื่อถึงคราวจำเป็นเราสามารถปรับลดเงินส่วนนี้ลงให้มากที่สุดได้

เงินส่วนนี้ก็เป็นอีกส่วนที่เราต้องเก็บเอาไว้ก่อน ซึ่งหากรวมกับส่วนจำเป็นที่ปรับลดได้ยากส่วนแรกแล้ว ทั้งสองส่วนควรมีสำรองไว้ไม่ต่ำกว่า 6 เดือน

รายจ่ายไม่จำเป็นที่สำคัญต่อใจ

เป็นรายจ่ายที่เมื่อเรามีสองส่วนแรกพร้อมแล้ว ในเวลาที่ไม่วิกฤติเท่าไหร่เราอาจจะเผื่อเงินในส่วนนี้เอาไว้ให้ใช้จ่ายตามใจกันบ้าง อาจจะเป็นของที่ช่วยผ่อนคลายความเครียดหรืออะไรที่จำเป็นในอนาคต เช่นการซื้อมือถือเครื่องใหม่แทนเครื่องเก่าที่ไม่ค่อยดีแล้ว เป็นต้น เราสามารถเก็บเงินเอาไว้ก่อนเพื่อไม่ต้องผ่อนในอนาคตก็สามารถบันทึกเป็นรายจ่ายส่วนนี้ได้เช่นกัน

รายจ่ายไม่จำเป็น ไม่สำคัญอะไร

หลายคนอาจจะคิดว่าตัวเองไม่มีรายจ่ายส่วนนี้หรือเอาไปรวมกับส่วนไม่จำเป็นที่สำคัญต่อใจได้ แต่ความจริงส่วนนี้เป็นเหมือนรายจ่ายเล็กน้อยฉุกเฉิน เช่น การออกไปข้างนอกแล้วร้อน จึงซื้อพัดลมมือถือมาใช้ เป็นต้น ซึ่งมันจำเป็นเพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้นหรือบางทีอาจจะไม่จำเป็นเลยก็เป็นได้ นับเป็นรายจ่ายที่อันตรายที่คาดเดาไม่ได้ แต่ควรเผื่อเงินเอาไว้ให้ส่วนนี้บ้างเพื่อไม่ให้กระทบกับเงินส่วนอื่นๆ จนแผนการเงินที่วางไว้รวน

รายรับ

เป็นส่วนที่เราเหมือนจะควบคุมได้ แต่ควบคุมยากกว่าที่คิด และเป็นเงินที่เราสามารถคาดการณ์ได้ว่าจะเข้ามาเท่าไหร่ ในเวลาใด แต่ก็ไม่มีอะไรแน่นอนจนกว่าเงินจะเข้ามาเป็นของเราอย่างแท้จริง

รายรับที่แน่นอน

รายรับที่แน่นอนนั้นโดยส่วนใหญ่จะมาในรูปแบบเงินเดือน ค่าเช่า เงินที่กำหนดไว้แล้วว่าจะได้ตามระยะเวลาที่กำหนด เป็นกลุ่มรายรับที่มีตัวแปรน้อยและค่อนข้างมั่นคง ซึ่งส่วนนี้เราต้องบริหารให้ดีเพื่อให้สามารถครอบคลุมรายจ่ายทั้งหมดได้

รายรับที่ไม่แน่นอน

เป็นอีกแหล่งรายรับที่หลายคนหาเข้ามาเพิ่มเติมเพื่อสำรองการเก็บใช้ในด้านต่างๆ และหลายคนก็เลือกทางเลือกที่ไม่แน่นอนแต่ได้หลายทางมารวมกันเป็นรายได้หลัก อาจจะมาในรูปแบบของการค้าขาย การทำงานพิเศษ เหล่า passive income ก็ได้เช่นกัน เงินส่วนนี้ยากที่จะบริหารเป็นเงินหลักในระยะเวลากระชั้นชิดเพราะมีตัวแปรมากหรือความไม่แน่นอนสูง

เงินเก็บสำรอง

ด้วยสภาพเศรษฐกิจที่เอาแน่เอานอนไม่ได้สักเท่าไหร่ หลายคนเริ่มตระหนักถึงการมีเงินเก็บเอาไว้ใช้สำรอง ซึ่งการเก็บเงินจะทำได้ง่ายที่สุดเมื่อคุณได้รายรับมาแล้วหักออกไว้ก่อน ในระยะเริ่มต้นควรหักเอาไว้ประมาณ 10% ไม่ให้สร้างความเดือดร้อนกับการกินใช้จนทำให้เราทนไม่ได้ต้องเอาออกมาใช้ แบบนั้นเสี่ยงว่าจะเอาออกมาใช้หมดเลย

ทุนสุขภาพ

เป็นความไม่แน่นอนที่เรารู้ว่าสักวันหนึ่งจะต้องใช้แน่นอน เพราะเจ็บป่วยเป็นเรื่องธรรมชาติอย่างหนึ่ง แต่ค่ารักษาพยาบาลไม่ใช่เรื่องล้อเล่นเลย ป้องกันเอาไว้ก่อน เราจึงควรเก็บเงินส่วนนี้เอาไว้แต่เนิ่นๆ เผื่อวันหนึ่งที่ต้องใช้ ไม่ว่าเราจะมีประกันสุขภาพหรือไม่ก็ตาม เพราะบางประกันก็ไม่ได้ครอบคลุมทุกโรค

ทุนฉุกเฉิน

ในเวลาที่ไม่ฉุกเฉินเรามักจะไม่ได้คิดถึงเงินส่วนนี้ แต่ความจริงเงินส่วนนี้มีโอกาสที่ต้องใช้มากที่สุด เช่นทำโทรศัพท์หาย เป็นเรื่องที่ไม่ได้คาดการณ์เอาไว้ เกิดขึ้นแล้ว ยังไงก็ต้องซื้อใหม่ หากเก็บเงินเอาไว้ฉุกเฉินเราสามารถดึงเอาส่วนนี้มาใช้ได้โดยไม่ต้องเป็นหนี้ หรือหากเกิดเหตุที่จะไม่มีรายรับชั่วคราวเงินส่วนนี้จะช่วยให้เราสามารถซื้อเวลาให้เราแก้ปัญหาได้โดยที่ยังไม่ถึงเวลาวิกฤติ เพราะชีวิตบนความตื่นเต้นไม่ได้สนุกทุกครั้งหรอกนะ

ทุนอนาคต

หลายคนมักจะวางแผนอนาคตกันเอาไว้บ้างแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการเรียนต่อ การซื้อที่อยู่อาศัย การซื้อรถ เงินเก็บส่วนนี้จะเป็นการเก็บเพื่อต่อยอดในอนาคตให้เราสามารถไปต่อได้ทันทีเมื่อมีโอกาสโดยไม่สะดุด ใครที่ยังไม่ได้วางแผนก็สามารถเก็บเงินส่วนนี้รอก่อนได้ วันที่วางแผนแล้วจะได้ไม่ต้องรอนาน

ทั้งหมดนี้คือการแบ่งเงินแบบขั้นต้นสำหรับรายรับที่ได้เข้ามา เรียกว่าเป็นขั้นสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการบริหารเงินในมือให้อยู่ได้นานที่สุดโดยเฉพาะในช่วงเวลาวิกฤติที่เราไม่สามารถคาดการณ์หรือเพิ่มความเสี่ยงใดๆ ให้กับตัวเองได้เลย เพราะการบริหารสิ่งที่เรามีอยู่ให้ดีที่สุดเป็นทางเลือกเดียวที่สามารถสร้างความอุ่นใจให้คุณได้เสมอ

บทความที่น่าสนใจ

ค่าไฟพุ่งยิ่งกว่าจรวด ! มาดูวิธีช่วยลดค่าไฟง่ายๆ ช่วย Save เงินในกระเป๋า

‘ไอเดียเปลี่ยนลุค พื้นที่รับประทานอาหาร’ ด้วยการจัดแปลนห้องใหม่

‘เช็ก 3 ข้อ ก่อนตัดสินใจซื้อแอร์’ แบบไหนที่ใช่สำหรับห้องคุณ

5 เทรนด์การแต่งห้องปี 2020 แต่งตามได้ไม่มี Out

แนะนำหนังสือน่าอ่าน 14 วัน 14 เล่ม